До конца следующего года в России могут умереть от 24 до 97 банков. Если ситуация будет развиваться по пессимистическому сценарию, Агентство по страхованию вкладов потратит на покрытие банкротств 36 млрд рублей, что не потребует выделения дополнительных бюджетных средств. В АСВ также уверены, что банковская система справится с проблемами сама

AbleStock.com/Russian Look

РњРѕСЃРєРІР°. 26 октября. IFX.RU — «Р”РЅРѕ» экономического РєСЂРёР·РёСЃР° осталось позади, Рё вероятность «РІС‚РѕСЂРѕР№ волны» банковских проблем РІ текущем РіРѕРґСѓ минимальна, отмечают аналитики «Р�нтерфакс-ЦЭА». Р’ базовом РїСЂРѕРіРЅРѕР·Рµ: 76 банков, оставшихся без лицензии РґРѕ конца следующего РіРѕРґР°, Рё 18 млрд СЂСѓР±. выплат СЃРѕ стороны Агентства РїРѕ страхования вкладов (РђРЎР’). Р’ самом РђРЎР’, однако, ситуацию оценивают немного оптимистичнее. РџСЂРё этом эксперты заверяют: банки СЃРјРѕРіСѓС‚ справиться СЃРѕ СЃРІРѕРёРјРё проблемами сами.

«Р’ следующем РіРѕРґСѓ российская банковская система может самостоятельно справиться (СЃ проблемой «РїР»РѕС…РёС… активов») без поддержки государства», — заявил заместитель гендиректора Агентства РїРѕ страхования вкладов (РђРЎР’) Андрей Мельников РЅР° пресс-конференции, посвященной результатам исследования «Р�нтерфакс-ЦЭА» «РџСЂРѕРіРЅРѕР· основных параметров Рё структуры банковской системы Р Р¤ РЅР° 2009-2010 РіРі.»

Гендиректор «Р�нтерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников также отметил, что «СЃРёС‚уация РІ значительной степени является управляемой, Рё РѕРЅР° может быть благополучно разрешена без существенных бюджетных вливаний или вливаний СЃРѕ стороны ЦБ Р Р¤ РІ течение следующих 12 месяцев».

Р’ самом исследовании подчеркивается, что российская СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєР°, вероятно, прошла «РґРЅРѕ» РєСЂРёР·РёСЃР° РІ мае текущего РіРѕРґР°, Р° возможность наступления «РІС‚РѕСЂРѕР№ волны» РІРѕ второй половине РіРѕРґР° минимальна. Второе полугодие для страны будет лучше первого, отмечают авторы РїСЂРѕРіРЅРѕР·Р°, РЅРѕ обольщаться РЅРµ следует. «РњРµР¶РґСѓ тем, стоит отметить, что РІ данном случае «Р·РЅР°С‡РёС‚ельное улучшение» РЅРµ означает действительно ощутимый СЂРѕСЃС‚, Р° является так называемым эффектом РЅРёР·РєРѕР№ базы, так как РІ I полугодии падение СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё было очень сильным», полагают эксперты.

РџРѕ прогнозам аналитиков «Р�нтерфакс-ЦЭА», убытки банков РїРѕ кредитам РїРѕ итогам 2009-2010 РіРѕРґРѕРІ составят 2 трлн рублей, или около 12% кредитного портфеля. «РњС‹ полагаем, что наибольший вклад РІ итоговые убытки банковского сектора внесут строительство Рё девелопмент, промышленность Рё торговля, Р° также розничное кредитование», — отметил Рњ.Матовников.

РџСЂРё этом, полагают эксперты, РІСЃРµ РіСЂСѓРїРїС‹ банков (государственные, частные, принадлежащие иностранным акционерам) РјРѕРіСѓС‚ направлять РІ резервы РЅР° возможные потери РїРѕ ссудам РІ среднем 4,2% активов РІ РіРѕРґ. «РљРѕРЅРµС‡РЅРѕ, способность разных РіСЂСѓРїРї банков создавать резервы существенно отличается: РѕС‚ величины, эквивалентной 5,5% активов РІ РіРѕРґ Сѓ Сбербанка, РґРѕ 2,9% активов Сѓ РіСЂСѓРїРїС‹ 20 крупнейших региональных банков», — подчеркнул глава «Р�нтерфакс-ЦЭА».

РџРѕ его словам, РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕР№ проблемой банковской системы страны является высокий уровень кредитных ставок. Ведь РїСЂРё резком замедлении роста цен реальные кредитные ставки для заемщиков становятся очень высокими. Рђ если инфляция Рё дальше будет РЅРёР·РєРѕР№, то кредитные ставки РІ реальном выражении РјРѕРіСѓС‚ составить РїРѕСЂСЏРґРєР° 12% годовых, Рё «РєРѕРјРїР°РЅРёСЏРј будет очень сложно обслуживать кредиты», считает Рњ.Матовников.

Между сдержанностью и оптимизмом

РЈ аналитиков «Р�нтерфакса-ЦЭА» есть три сценария развития событий РІ банковской системе страны РґРѕ конца следующего РіРѕРґР°: базовый, оптимистический Рё пессимистический

Оптимистический сценарий предполагает, что кредитные организации преодолеют проблемы с качеством кредитных портфелей, что создаст благоприятные условия для развития банковского сектора. Проблемных банков при этом будет всего 24. Один из них будет подвергнут санации, которая обойдется государству в 12 млрд рублей. Выплаты АСВ составят 0,6 млрд рублей.

Р’ соответствии СЃ базовым сценарием, РґРѕ конца следующего РіРѕРґР° 76 банков РјРѕРіСѓС‚ остаться без лицензий, 32 РёР· РЅРёС… Р±СѓРґСѓС‚ санированы, что потребует 145 млрд рублей кредитной поддержки СЃРѕ стороны государства. РџСЂРё этом объем выплат РђРЎР’ РїРѕ гарантированным вкладам составит около 18 млрд рублей. «Р—Р° РІСЃСЋ РєСЂРёР·РёСЃРЅСѓСЋ волну РјС‹ выплатили 17 млрд рублей. 2010 РіРѕРґ будет достаточно спокойный. Ожидаем, что РІСЂСЏРґ ли выплатим больше», — заявил Рђ.Мельников.

РџСЂРё реализации пессимистического сценария произойдет максимально возможное число дефолтов СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… банков — 97 (РІ том числе 41 санация, обойдется РІ 291 млрд рублей). РџРѕ РїСЂРѕРіРЅРѕР·Сѓ экспертов, РЅР° покрытие такого числа банкротств может пойти около 36 млрд рублей РѕС‚ РђРЎР’ , дополнительных бюджетных средств агентству РЅРµ потребуется. «РћР±СЉРµРј потерь РїСЂРё реализации такого сценария РЅРµ превысит более чем РґРІР° раза размер потерь базового сценария», — отмечается РІ материалах «Р�нтерфакс-ЦЭА».

РџСЂРё этом РђРЎР’ склоняется РІСЃРµ-таки Рє сдержанному оптимизму: агентство выбирает для себя золотую середину между базовым Рё оптимистическим сценарием. «РњС‹ действительно оцениваем, что базовый для нас — это сценарий, РїРѕ которому РјС‹ будем двигаться РІ следующем РіРѕРґСѓ, РЅРѕ РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· наших внутренних ощущений РјС‹ Р±С‹ его сдвинули РІ строну оптимистичного. Хотя организационно РјС‹ готовы Рє более пессимистичным сценариям», — сказал Андрей Мельников. «РќР°Рј нужно было понять наиболее реалистичный тренд для будущего РіРѕРґР°, Рё РјС‹ его увидели», — прокомментировал РѕРЅ результаты исследования «Р�нтерфакс-ЦЭА».

Есть подозрение…

Р’ 2010 РіРѕРґСѓ Агентство РїРѕ страхованию вкладов РЅРµ планирует участвовать РІ проведении финансового оздоровления банков. «Р•СЃС‚СЊ подозрение, что процедур санации РІ 2010 РіРѕРґСѓ РЅРµ будет», — сообщил заместитель гендиректора РђРЎР’.

При этом Андрей Мельников отказался назвать объем средств, выделенных агентством с начала кризиса на санацию проблемных банков, однако подчеркнул, что АСВ замещает кредиты Банка России бюджетными средствами. В сентябре гендиректор АСВ Александр Турбанов заявил, что агентство с начала кризиса направило на санацию проблемных банков 250 млрд рублей (130 млрд рублей составили кредиты Банка России, еще порядка 120 млрд рублей были выделены из федерального бюджета).

По данным АСВ, у других санаторов нет планов по прекращению поддержки ими банков раньше срока. А.Мельников напомнил, что до сих пор был один случай, когда инвесторы меняли свои планы по участию в санации и передавали взятые на себя обязанности АСВ.

Население активизировалось

Р’ четвертом квартале текущего РіРѕРґР° РІ РђРЎР’ ожидают более активного притока вкладов РІ банки. РџРѕ словам Андрея Мельникова, активность населения страны РІ последнее время возросла: траты уменьшились, Р° сбережения, напротив, растут. «РџРѕСЌС‚РѕРјСѓ РјС‹ ждем более активный приток вкладов РІ банковскую систему РІ четвертом квартале. Рљ концу РіРѕРґР° РїСЂРёСЂРѕСЃС‚ будет РѕС‚ 20% РґРѕ 22%», — считает РѕРЅ. Ранее РІ агентстве прогнозировали СЂРѕСЃС‚ вкладов РЅР° СѓСЂРѕРІРЅРµ 14-18%, хотя РЅРµ исключали Рё более значительного увеличения.

РџСЂРё этом заместитель гендиректора РђРЎР’ отметил, что темп прироста РјРѕРі Р±С‹ быть Рё больше, РЅРѕ «Р·РґРµСЃСЊ начинает складываться обратная переоценка валютных вкладов». «РћС‰СѓС‰РµРЅРёРµ, что РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕР№ приток вкладов будет рублевый», — сказал РѕРЅ. РџСЂРё этом переоценка поможет сохранять Сбербанку долю РЅР° рынке вкладов около 50%. «Р”оля валютных вкладов будет влиять РЅР° увеличение доли РЅР° рынке», — добавил Мельников.

РџРѕ его словам, агентство отмечает РІ этот период отложенный СЃРїСЂРѕСЃ РЅР° услуги РїРѕ размещению средств, связанный СЃ завершением сезона отпусков Сѓ населения, — приток вкладов нарастает медленнее, чем ранее. РќРѕ уже Рє Р·РёРјРµ банки станут активнее делать сезонные предложения, Рё это поможет РёРј увеличить темпы привлечения вкладов.

/IFX.RU/